ออมทองรายเดือน vs ซื้อครั้งเดียว แบบไหนได้มากกว่า? ทดสอบด้วยราคาทองจริง 20 ปี
ทดสอบด้วยราคาทองคำแท่งจริงทุกเดือนตั้งแต่ปี 2549: ซื้อครั้งเดียวชนะออมรายเดือนราว 8 ใน 10 ครั้งเมื่อถือ 3–10 ปี แต่ออมรายเดือนลดความเสียหายตอนเริ่มผิดจังหวะ พร้อมเครื่องจำลองออมทองเดือนละเท่าไรก็ได้ตั้งแต่เดือนที่คุณเลือก
สารบัญบทความ · 5 หัวข้อ
- ทดสอบกับราคาทองแท่งจริงทุกเดือนตั้งแต่ปี 2549: ซื้อครั้งเดียวได้ผลมากกว่าออมรายเดือนราว 8 ใน 10 ครั้ง เมื่อถือ 3–10 ปี เพราะทองเป็นขาขึ้นเกือบตลอด 20 ปี
- ออมรายเดือนชนะตอนเริ่มซื้อใกล้จุดสูง เช่น ใครเริ่มเดือน ก.ย. 2554 แล้วออมต่อถึงวันนี้ ได้ +164% ขณะที่ซื้อครั้งเดียวได้ +157%
- ออมรายเดือนลดความเจ็บของจังหวะแย่: ช่วง 5 ปีที่แย่ที่สุด ออมรายเดือนติดลบ 13.5% ส่วนซื้อครั้งเดียวติดลบ 22.9%
- สำหรับคนที่มีรายได้เข้าทุกเดือนและไม่มีเงินก้อน การออมรายเดือนคือวิธีที่ทำได้จริง ผลตอบแทน 10 ปีย้อนหลังยังได้ +136%
ผลจริงถ้าเริ่มออมตั้งแต่ปีต่าง ๆ
สมมติออมเดือนละเท่ากันทุกเดือน ซื้อทองคำแท่งที่ราคาขายออกของวันทำการแรกของเดือน แล้ววัดมูลค่าวันนี้ด้วยราคารับซื้อ 66,350 บาท (10 ต.ค. 2569) เทียบกับเอาเงินรวมก้อนเดียวกันไปซื้อครั้งเดียวตั้งแต่เดือนแรก
| เริ่มเดือน | จำนวนเดือน | ต้นทุนเฉลี่ย ออมรายเดือน (บาท) | ออมรายเดือน | ซื้อครั้งเดียว |
|---|---|---|---|---|
| ม.ค. 2569 | 10 | 68,812 | −3.6% | +2.8% |
| ม.ค. 2568 | 22 | 58,245 | +13.9% | +55.6% |
| ม.ค. 2567 | 34 | 49,663 | +33.6% | +97.2% |
| ม.ค. 2564 | 70 | 36,680 | +80.9% | +146.2% |
| ม.ค. 2559 | 130 | 27,321 | +142.9% | +261.6% |
| ม.ค. 2556 | 166 | 25,168 | +163.6% | +173.6% |
| ก.ย. 2554 (ใกล้จุดสูงยุคนั้น) | 182 | 25,128 | +164.0% | +156.7% |
แถวแรกน่าสนใจที่สุด คนที่เริ่มออมเดือน ม.ค. 2569 ซื้อต่อเนื่องในช่วงที่ทองขึ้นไปทำจุดสูงสุด 81,950 บาทปลายเดือนนั้น ต้นทุนเฉลี่ยจึงสูงกว่าราคาวันนี้ ส่วนคนที่ซื้อก้อนเดียววันที่ 2 ม.ค. ได้ราคา 64,550 บาทก่อนทองพุ่ง
จำลองการออมทองของคุณ
ใส่เงินออมต่อเดือนและเดือนที่เริ่ม เครื่องจะคำนวณจากราคาประกาศจริงของทุกเดือนจนถึงวันนี้ แล้วเทียบกับการซื้อครั้งเดียวด้วยเงินก้อนเท่ากัน
กำลังโหลดราคาย้อนหลัง…
เครื่องนี้สมมติว่าซื้อเป็นเศษบาทได้ตามจำนวนเงิน ไม่มีค่าธรรมเนียมอื่นนอกจากส่วนต่างซื้อ–ขาย โปรแกรมออมทองจริงของแต่ละร้านอาจมีขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียม หรือเงื่อนไขการรับทองต่างกัน
สถิติทุกช่วงเวลาตั้งแต่ปี 2549
ตารางนี้ไม่ได้ดูแค่เริ่มวันเดียว แต่ไล่ทุกเดือนเริ่มต้นที่เป็นไปได้ แล้ววัดผลเมื่อครบ 1, 3, 5 และ 10 ปี
| ถือนาน | จำนวนช่วงที่ทดสอบ | ซื้อครั้งเดียวชนะ | ผลกลาง ออมรายเดือน | ผลกลาง ซื้อครั้งเดียว | แย่สุด ออมรายเดือน | แย่สุด ซื้อครั้งเดียว |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 ปี | 234 | 70% | +4.6% | +8.8% | −21.8% | −24.4% |
| 3 ปี | 210 | 78% | +16.0% | +31.7% | −18.1% | −28.5% |
| 5 ปี | 186 | 82% | +24.7% | +40.8% | −13.5% | −22.9% |
| 10 ปี | 126 | 81% | +32.5% | +56.1% | −7.3% | +7.0% |
ผลกลางคือค่ามัธยฐาน ครึ่งหนึ่งของช่วงเวลาได้มากกว่านี้ อีกครึ่งได้น้อยกว่า ตัวเลขบอก 2 เรื่องพร้อมกัน ข้อแรก ในตลาดขาขึ้นยาว เงินที่เข้าตลาดเร็วกว่าย่อมได้ประโยชน์มากกว่า ข้อสอง ออมรายเดือนช่วยตัดหางความเสียหายในช่วงที่เริ่มผิดจังหวะ เช่นคนที่เริ่มช่วงปี 2554–2555 ก่อนทองลงยาวหลายปี
แล้วควรเลือกแบบไหน
| สถานการณ์ | เหมาะกับ |
|---|---|
| มีรายได้ทุกเดือน ไม่มีเงินก้อน | ออมรายเดือน เป็นวิธีเดียวที่ทำได้จริง และสร้างวินัย |
| มีเงินก้อน และถือได้นานเกิน 5 ปี | ซื้อครั้งเดียวได้ผลดีกว่าในอดีตส่วนใหญ่ แต่ต้องรับความผันผวนระยะสั้นได้ |
| มีเงินก้อน แต่กลัวซื้อแล้วราคาลงทันที | แบ่งซื้อเป็นงวด เช่น 6–12 เดือน เป็นทางกลางที่ลดความเสียใจ |
| ต้องใช้เงินภายใน 1 ปี | ไม่ว่าแบบไหนก็มีโอกาสติดลบราว 3 ใน 10 ครั้ง ไม่ควรใช้เงินก้อนนี้ซื้อทอง |
ไม่ว่าเลือกแบบไหน ให้ซื้อเป็นทองคำแท่งหรือโปรแกรมออมทองที่อิงราคาทองแท่ง เพราะส่วนต่างต่ำกว่าทองรูปพรรณมาก ดูตัวเลขเทียบได้ในบทความทองคำแท่ง vs ทองรูปพรรณ และถ้าอยากรู้ว่าราคาทองไทยขยับเพราะอะไร อ่านราคาทองไทยคิดจากอะไร
ถ้ากำลังเลือกระหว่างทองคำแท่ง 96.5% กับทอง 99.99% สำหรับออม ดูความต่างของเนื้อทองและราคาได้ในบทความทอง 99.99% กับ 96.5% ต่างกันอย่างไร
อยากรู้ว่าราคาทองแต่ละปีเป็นอย่างไร ดูตารางราคาทองคำแท่งรายปีได้ในบทความราคาทองย้อนหลัง 20 ปี
คำถามที่พบบ่อย
ออมทองรายเดือนดีไหม
ดีสำหรับคนที่มีรายได้ประจำและไม่มีเงินก้อน ข้อมูลจริงตั้งแต่ปี 2549 พบว่าออมรายเดือน 10 ปีได้ผลกลางราว +32% และกรณีแย่ที่สุดติดลบเพียง 7% แต่ถ้ามีเงินก้อน การซื้อครั้งเดียวได้ผลมากกว่าในราว 8 ใน 10 ช่วงเวลา
ออมทองเดือนละ 1,000 บาท 10 ปี ได้เท่าไร
ถ้าเริ่ม พ.ย. 2559 ถึง ต.ค. 2569 ใช้เงินรวม 120,000 บาท มูลค่าวันนี้ราว 283,700 บาท (+136%) ใช้เครื่องจำลองในบทความนี้เพื่อลองเดือนเริ่มและจำนวนเงินอื่นได้
ซื้อทองครั้งเดียวกับทยอยซื้อ อันไหนดีกว่า
ในอดีต 20 ปีที่ทองเป็นขาขึ้น ซื้อครั้งเดียวชนะบ่อยกว่า แต่ทยอยซื้อชนะตอนเริ่มใกล้จุดสูง และช่วยลดความเสียหายในกรณีเลวร้าย
ควรออมทองวันไหนของเดือน
บทความนี้ทดสอบที่วันทำการแรกของเดือน วันซื้อในเดือนมีผลน้อยเมื่อออมต่อเนื่องหลายปี สิ่งที่สำคัญกว่าคือออมสม่ำเสมอและเลือกช่องทางที่ส่วนต่างต่ำ
แหล่งข้อมูล (2)
- สมาคมค้าทองคำ — ราคาประกาศทองคำแท่ง 96.5% (คลังข้อมูล TradeRocket พ.ค. 2549 – 10 ต.ค. 2569 ใช้ราคาขายออกวันทำการแรกของเดือน)
- TradeRocket — ราคาทองคำไทยย้อนหลัง — ข้อมูลรายวันและทุกรอบประกาศ
บทความนี้เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ผลทดสอบคำนวณจากราคาในอดีตโดยไม่รวมค่าธรรมเนียมของโปรแกรมออมทอง ผลในอดีตไม่รับประกันอนาคต
